“62％的千禧一代有信心在65岁或更早时退休”

现在有更多的美国人延长职业生涯，在70年代以上的年龄退休。 另外，有充分的理由延长员工的时间，如增加储蓄、维持社会交流生活，有时还维持健康等。

当然，很多人不想等那么久退休。 特别是在与健康相关的未知因素与老化相关的情况下。 很遗憾，你并不是60岁退休。

还是？ 根据TD Ameritrade 2019年退休脉搏调查，62%的年轻劳动者对能在65岁以上前退休表示自信。 如果有类似的目标，可以在实现目标的过程中采取重要步骤。

1 .我知道你的钱要去哪里

千禧一代的62%认为可以提前退休，但66%的人认为有必要赶上退休储蓄。 尽管许多因素导致了年轻工人的短缺，但普遍提到的原因之一是住房支出过多。

如果目标是按时退休或提前退休，则应考虑避免生活费的所有工资最大化。 为此，请设定预算，明确目前的预算超支情况。 可能是住宅、交通、食品、娱乐等其他东西。 无论如何，重要的是要知道钱的去向，找到控制支出的方法，腾出现金来赚钱。

2 .从年轻的时候开始存钱

积累退休储蓄的时间越多，给自己的钱就越多。 想象一下每月可以节省300美元。 虽然似乎不多，但有足够长的储蓄窗口，可以增加到相当多的数量，如下表所示。

每月节约300美元:

另外，这个合计在65岁时得到(假设平均年收益为7% )。

20

103万美元

25

$ 719，000

30

$ 498，000

35

$ 340，000

40

美元228，000

这103万美元令人吃惊。 特别是考虑到162，000美元的价格，那真的不贵。 所以尽早储蓄很重要。 开始时的年龄越大，你的利润增加越少。 并且，如果想知道如何在20岁(很多人还没有大学毕业的年龄)开始退休储蓄，答案就会归结为暑期工作和学习期间的兼职。

3 .积极的投资

在上个例子中，我们发现随着时间的推移，16.2万美元会魔法般的变成103万美元。 好吧，这实际上不是魔术。 情况更多更复杂，加上健康的投资回报。 上述7%的年平均收益率是股票密集型投资组合的合理前提。 但是，如果通过增加债券来保守地投资于退休储蓄，或者更糟糕的是将大量现金存入现金，则会限制投资的增长，最终导致财富大幅减少。

如果应用3%而不是7%的收益率，则上表如下

每月节约300美元:

65岁的时候收到这笔钱(假设平均年收益率为3% )。

20

美元334，000

25

美元271，000

30

美元218，000

35

美元171，000

40

1万1千

你不是那么令人满意，无法观察到明显的差异。 外卖？ 在退休投资组合中不要太谨慎。 这样的话，有可能不能按时退休。

幸运的是，大部分千禧一代认为他们将在65岁前退休。 如果这对你看起来不错，请仔细观察支出情况，尽快为公积金提供资金，明智地投资储蓄。 运气好的话，这个组合必要时可以离开工作岗位。