“为退休账户创建一个节税的退税策略”

根据nerd s eye view博客和The Kit CES报告的出版商michael kitces的说法，要为退休账户制定税务效率最高的退出政策，需要遵循四个简单的步骤。

但首先，kitces在投资和财富研究所年度会议上的演讲中表示，他制定了退休支出计划。 计划包括以下五个要素:

设定目标

判断风险耐受性

制定投资政策宣言或ips

创建退出策略

实施投资组合并进行年度调整

据kitces称，制定退出战术有四个要素。

明确现金流量和相关价格的来源

第一，明确现金流量的战略。 kitces在接受采访时说。 40年后，工资每2~4周出现在银行账户上，你打算怎么保证现在没有越来越多的工资？ 如何让支票、现金每隔2~4周出现在你的银行账户上？

为了实现这一点，kitces指出大多数顾问使用了以下三种战略之一: 一个是投资收益。 实质上，购买成功所需的收益，然后直接支付。 通过该战略，我们将投资于债券、支付股息的股票、reit和mlp。 现金进来了，付了钱，他说。 很简单，而且校长只是站在旁边。

第二个战略叫做资本收益充值。 通过这一战略，投资于平衡的股票和债券组合；清算资本收益(或本金)，以弥补利息收入和股利转换为现金时分配现金的现金。 但是，为了进行管理，这个战略需要每年进行监视。 kitces先生说。

第三个战略叫做全额投资的总收益率。 该战略将投资于多元化的增长型投资组合，将股息和利息投资于支付，并在必要时清算以生成现金。 根据kitces的说法，这种战略要求交易价格低，不利于顾客心理。

明确如何提取资金

kitces将这个账户称为序列。 这是关于如何通过退休来管理税率，平衡各种账户的分配。

他说，一个挑战是投资者要承担过高的增税罪。 我们喜欢延期退税，但实际上也有延期税收的事件。 基特斯说。

这一步还要求找到税收均衡。 我们怎么平衡税率，因为我们今天没有那么多，那将来真的很低吗？ 他问。

一旦知道你的目标是什么，你就会拥有很多工具。 例如，如果在低税率范围内，则可以从ira获得分配，并执行某些roth转换。 还有免税、不含税、投资账户。 他说。 其均衡利率的目标实际上是你的状况，你的财富……但是其本质是全面的，我们想创造足够的收入。 因为，我们不会把它集中在高税率的未来。 但是，我们现在不想创造这么多收入。 我们浪费机会廉价提高它，找到平衡点是很重要的。

正确账户的权利资产

有三种类型的账户:递延税、免税和征税。有各种类型的投资。 要对那些账户进行那些投资吗？ 本质上，他把最低税率、最高预期收益率投资(新兴市场基金、领域轮换基金、商品)与你的罗斯ira和之前流传的ira最具税务效率，把最高预期收益率投资(标准普尔500指数、msci ) eafe国际和mlp )放在你的征税账户上。

进行年度战术调整

最后，退出策略必须是动态的。 你必须每年监视这个。 基特斯说。 随着投资预期的改变，这些资产可能会改变。 这不是一个静止的过程。 那个不会变。 每年有基本的税收机会，有一年和一年，所以需要持续管理其中的一部分。

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