“宜人财富：资产配置的关键是多元化、均衡科学比例的配置”

7月18日，舒适金科( nyse:yrd )数字理财平台舒适财富在北京召开定制财富定额幸福战术发布会，发布了首个“大众富人资产配置战略指导”(以下简称“战略指导”)。

根据《战略指导》，年，中国个人财富规模达到146万亿元。 中国个人资产积累在过去十年中保持了近20%的增长，中国跃居世界第三大个人理财市场。 但是，我国的财富管理领域比较年轻，专业资产配置服务仍然是稀缺资源。

在网络技术飞速发展的时代背景下，投资对许多人来说已经是熟悉的词汇。 特别是在各种婴儿产品横空出世空之后，人们越来越关注理财的重要性。 理财产品的形式也越来越多样化，从新的理财形式网络贷款到银行、基金、债券、信托等以前从金融机构传来的各种理财产品，可以说层出不穷。 以舒适财富为例，不仅有网络贷款资产，还有银行产品、基金、保险等各类资产。

怎样才能从众多令人眼花缭乱的理财产品中实现财富的附加值呢？ 舒适财富是个人投资者获得财富稳健增值的关键三要素的总结，具有良好的投资精神，与专业机构投资者合作，以适当的方式参与市场。

从单一产品向综合资产配置的转移是趋势

机构数据研究发现舒适财富导致债券违约率上升和市场利率下降降低固定收益类产品配置吸引力，中国资本市场作为支撑中国经济结构转型的首要使命，配置价值凸显。 从固定收益类向资本类的转换，从单一产品向综合资产配置的转换成为趋势。

鉴于资产配置对个人和家庭的重要性，舒适的财富是未来客户来平台询问的第一个问题是应该如何配置资产，而不是我应该购买的产品。 舒适财富的目标是教会人们资产配置，为自己和家人制定财富计划，拥有更好的生活。

有趣的是，满足大众富人理财诉求的关键是配置。

事实上，资产配置是决定资产管理成败的最重要因素，资产配置最核心的点不是产品和市场时机，而是逻辑。 多样性、均衡科学比率的配置逻辑是科学财产管理的关键。 保险、短期现金资产、固定收益资产和资本资产必须以合理的比例组合，才能建成稳健的财富金字塔。

从多样性的角度看，可以将资产按合理的比例分为费用、保障、收益、保本高等4个功能象限，各功能区间分别对应不同的配置战略。 例如，对于日常耗费资金招聘的部分，为了充分保证流动性，要保障货币基金、灵活期限的理财产品和债券产品等可以考虑配置的功能区间，重疾险、意外险、寿险等不同险种要根据家庭情况定制 关于收益功能区间，民间股票、混合基金、股票型基金等高风险收益产品是配置选择的对象。 保持本金升值的部分，通过配置国债和养老金等风险低、收益稳定的资产进行合理组合，将起到有力支撑家庭财富的作用。

结合具体的财富管理做法和个人投资者普遍的痛点，个人投资者获得财富稳健增值的三个重要因素，具有良好的投资精神，跟随专业机构投资者，以适当的方式参与市场。 这就是许多大众富人总是选择舒适财富的原因。

可以从多种资产类型的财富管理服务中选择

在新的投资时代，投资者可以选择的投资渠道非常多，包括各银行的(智能手机的)银行应用app、支付宝( Alipay )、微信、p2p平台、第三方财富管理机构等。 其中，许多人的理财投资可能始于支付宝( Alipay )中的余额宝。 值得注意的是，支付宝( Alipay )迅速发展到今天，除余额宝外，还增加了定期、基金、黄金、股票等多种资产类型，投资者可以在一个平台上了解或购买不同资产类别的产品。

事实上，除了支付宝( Alipay )，wechat的资产管理设计也是可以购买货币基金、证券公司产品、保险产品、债券等多种资产的资产管理产品。 同样，舒适的财富也是如此。 打开舒适的《财富》，您会发现其中包含的财富管理服务类型包括网贷产品、银行精选产品、基金(货币/债券)、保险等。

然而，尽管我国财富管理领域比较年轻，专业资产配置服务仍是稀缺资源，但我国大众富裕阶层迅速崛起，巨大多样紧迫的财富管理诉求突然爆发。 我们认为，舒适财富作为社会快速发展的稳定器和中国经济结构变革的推动力，大众富人财富管理诉求的转变应受到市场的高度重视。

舒适财富秉承健康、专业、多次财富的理念和心态，以客户不同生命周期的财务目标和诉求为中心，运用自己强大的专业投资和风控能力优化配置客户多样化的产品组合，帮助客户形成长期、定制的财富管理战略 未来，舒适财富将致力于为大众富人提供基于资产配置理念的数字财富管理处理方案，期待中国的在线财富管理事业在未来有更大的快速发展，造福顾客、领域和社会。