“7个退休提示管理储蓄和伸展你的钱”

人们的寿命更长，这意味着退休后的年数也一样。 但是，你有足够的钱长期过健康、充实的退休生活吗？

我不相信吝啬节约或者改变你的生活习惯，所以这里有七个提示。 可以通过退休来帮助你的收入。

注意费用。

我很惊讶你的养老金可以用于管理费。 多个储蓄者只关注他们的收益率，实际上没有注意到投资组合有多少未支付的收益率。

我应该观察那些费用吗？

费用比率:平均美元价值除以适用于所有基金的年度费用(互助、指数、交易所交易基金)

共同基金交易费:经纪人收取共同基金的费用

销售负荷:有销售费用或佣金的基金

管理费:支付给基金的投资顾问管理不包括在其他支出基金的投资组合和其他行政事业性收款类别1中

12b-1费用:支付管理账户费用后，大多数管理账户将退还12b1费用2

即使是1%或2%的费用，特别是考虑到复合，也会产生巨大的长期价格。 投资千禧一代25岁的退休储蓄，1%的费用可能需要590，000美元的退休储蓄。 退休账户25，000美元，每年增加10，000美元，平均年化收益率为7%，预计40年内退休。 3如果可能的话，找费用率小于1%的费用。

低成本的产品大多适合退休储蓄，一般包括指数基金和etf (交易所交易基金)。 但是，请仔细观察潜在费用，与持卡专家见面，接受有关你具体情况的指导。

现在就制定辞职计划。

在退休过程的任何阶段，都可以使用更新的策略。

为了能在退休期间舒适地生活，很多人低估了他们应该保存多少。 虽然有必要考虑增加日常账单和医疗费，但也有必要考虑提供财务自由以实现梦想中的退休额。

我想到了在世界各地度假、每天打高尔夫球、自愿参加非营利组织的明确愿景。 制定退休计划时，考虑你梦想中的生活价格。

管理你的债务

如果头上有负债的话，就很难剩下了。 首先，以最高到最低的利率列出所有债务。 因为想先偿还最高利率的债务，所以不用计入利息，而是用钱来偿还实际的债务。

偿还债务后，将预算中的金额分配给退休帐户。 每月500美元偿还债务的话，500美元就可以节约支出。 这样可以在不改变生活习惯的情况下快速节约

创造有保障的收入流动。

2005年的研究表明，领取固定福利养老金的退休人员比没有养老金或只有固定支付计划的人更幸福。 因为这就像每个月都有工资一样，所以我知道需要多少预算。

养老金是退休后保障收入的最有效方法之一。 通过向金融机构支付总额或一系列款项，他们每月提供固定收入。 通常可以选择到生命结束，也可以选择到养老金支付为止。

根据你的个人目标不同，养老金的种类也不同。 多人在你的余生中提供每月支付一定金额的选项。 更好的是，他们会推迟到退税，让你能赚钱。

确保与高收视率的金融机构的合作。 养老金担保由发行保险企业的财务实力和索赔支付能力支持。

每年贡献1%。

在退休储蓄方面，复合是你最好的朋友。 初期的贡献越多，随着时间的推移，就会收集越多的东西。 所以年轻专业人士尽早开始储蓄的重要性。

每年增加401(k )或洛杉矶共和军的捐款1%，以增加退休储蓄而不影响生活习惯。 虽然对生活习惯没有太大的影响，但是会增加几美元，随着时间的推移会增加。

我知道交税的方法。

税收可以从你的储蓄中消耗大量资金。 希望先采用递延税账户留存，在开始提款之前不征税。 这意味着为了以更高的汇率进行复合，可以事先在账户中添加越来越多的现金。 这有助于政府在获得份额之前更快地增加资金。

因为罗斯ira有很高的税收效率，所以是流行的储蓄方法。 为了实现长期减税，可能需要考虑将401(k )或以前传输的ira迁移到洛杉矶ira。 (转型期要征税，但随着时间的推移，有机会获得免税的增加。 ）

考虑想要超越的贡献。

对于年龄在50岁以上的人来说，这是个好选择，他们想在这几年集中精力工作储蓄。 ira和401(k )等税收优惠的退休账户有缴费限制。 但是，从50岁开始，为了应对退休账户的增加，除了这些年限额之外，还可以进行补充。

在为退休而储蓄时，最重要的是要尽量保持账户的大小，以便随着时间的推移变得越来越复杂。 这意味着显示因裂缝而失去资金的行业，如费用和税收。

与财务顾问合作是获得这些费用、投资持续发展基金和更有效地管理资金的好方法。 从退休储蓄中获得最大利益决不会太早或太晚。