“华盛顿可能会很快改变你为退休储蓄的方法”

第116届国会因缺乏稳定而不出名，但有一个问题已经很有条理了。 在雷达下，正在向成为法律的方向迅速发展。 立法者和注意人员表达的乐观情绪与个人退休改革法案密切相关，一个来自众议院筹款委员会，另一个来自参议院财政委员会，很快将合并提交给特朗普总统办公桌。

在最近的参议院听证会上，财务主席查克·格拉斯利表现出乐观的态度。 也就是说，众议院将在本月的某个时候把法案发给我们。

如果合格的话，这将是2006年以来第一次辞职吧。 众议院筹款委员会主席理查德·尼尔指出，该议案在委员会通过后，代表了两党的巨大成就。

前景非常平凡，现在非常罕见。 参议院前共和党政策顾问戈登·格雷说，他现在是美国行动论坛的财政政策主任。 他补充道，我们有我们的账单。 众议院有他们。 他们最终会参加会议。 这似乎是法案如何成为法律。

一个计划涉及50条规定。 以下是可能影响储蓄的最终方案中可能包含的四个重要想法。

对于小企业，可能可以获得401(k )

的核心(以格拉斯利的观点)涉及增加401(k )中小企业员工获得储蓄计划的机会。

特朗普于年签署行政命令，鼓励多名雇主计划，指出只有53%的中小企业工人获得退休福利。 国会山的计划进一步推进，中小企业可以参加开放不同领域的企业，也就是所谓的欧洲议会议员的计划。 参议院财政委员会总结说，开放的欧洲议会议员将允许中小企业获得更有利的养老金投资结果和更有效、更便宜的管理服务。

双方立法者也向中小企业提供税收抵免，以使他们更能负担自己的退休计划。

另一个劳动者群体可能会看到一个退休储蓄计划，即长时间服务兼职员工。 众议院法案中有关于兼职劳动者的规定。 在国会大厦的另一边，参议员罗伯·波特曼和本·卡丹正在推行同样的规定。 在他们的计划中，兼职工人在连续工作两年500小时以上后，可以获得企业的退休计划。

可以偿还学生贷款，为退休而储蓄

在国会山两端提供支援的另一个想法是鼓励年轻人储蓄不断增加。 这个想法是让雇主可以向员工的退休账户提供与学生贷款金额相等的匹配捐款。 这个提案包含在众议院计划和财务委员会排名成员ron wyden提出的独立参议院法案中。

wyden法概要如下: 401(k )计划为劳动者前5%的减薪贡献100%的情况下，需要向学生贷款偿还的相当于劳动者工资的5%。 (如果雇主提供比赛，那是强制性的，但他们可以提供必要的比赛。 ）

负责两党政策中心退休保障和个人储蓄委员会的shai akabas指出，学生负债发展，学生负债发展，也允许嚼口香糖。 退休可能是有用的政策目标。

其他人正在采取更有力的措施鼓励年轻人的拯救。 俄勒冈州财政部长tobias read最近在华盛顿作证说，应该降低爱尔兰共和军投资的最低年龄。 我们应该允许16岁的未成年人开立自己的账户，以自己的名义持有资金，他对立法者说。

你可以贡献更长的时间(因为你活得更久)。

第三协议行业计划消除爱尔兰共和军的捐款最高年龄。 现在，未满70岁的人有资格参加以前流传的ira。 401(k )对计划和roth ira的捐款没有年龄限制。

根据美国劳动统计局的数据，近70年来70岁以上劳动者的劳动力参与率将上升，预计将继续上升。 1996年，70至74岁的美国人比例为12.5%。 年，这一比例为19.2%。

立法者还考虑增加ira和401(k )所有者必须退出账户纳税的年龄。 目前，所需的最低分布从70岁开始。 众议院法案将限制增加到了72岁。 在参议院，参议员波特曼和卡丹的提案将在2023年增加到72岁，2030年上升到75岁。 正如波特曼在参议院的发言中指出的那样。 现在的趋势是人们的寿命很长，所以我们必须确保终身储蓄更长。 因为人们寿命长，生活更健康。

其他条款增加了婴儿潮一代的能力，这些婴儿潮一代储蓄少，无法跟上，退休时无法增加捐款。

降低退休计划的准入门槛

法律中有各种各样的规定以减轻工人登记退休账户时的障碍。 根据皮尤分析，在企业提供设定保存计划雇佣的劳动者中，有28%没有参加。

还规定鼓励退休人员退休收入养老金，获得越来越多的可预测性。

akabas说，这些变化对普通美国人来说并不那么明显。 但是，如果谈到逐渐增加员工对退休账户的访问权限及其结构，他们可能会产生重要的影响。

什么也没有处理

正在制定的计划只关注退休制度面临的一些问题。 如果不处理，就会面临困难和有争议的问题，对退休保障有很大的影响。

关于社会保障问题，受托人最近的报告显示，该计划的公积金可能在16年内耗尽而不行动。 康涅狄格州议员john larson撰写了一项法案，要求在本世纪末维持偿还能力，但该法案的前景尚不清楚。 拉森最近在听证会上作证指出，他支持改革个人退休账户的努力，但他补充说，在国会最大的责任是保护社会保障，满足目前受益者和后代的诉求。

另一个问题是多雇主养老金。 这样的多个计划在今后几年内破产，有可能威胁多年贡献的劳动者的利益。

正如格雷的美国行动论坛指出的那样，社会保障和多雇主养老金:这些是愤怒的大问题，不会消失。