“用最少的努力增加您的社会保障福利的5种做法”

社会保障毫无疑问是我们国家最重要的社会计划。 据估计，每月约有6400万受益人从该计划中得到补助，2210万人摆脱了这一补助，这直接导致贫困。 如果没有社会保障，老年人的贫困率将是现在的4倍以上。

国家民意调查专家盖洛普( gallup )还发现，目前90%的退休人员依赖社会保障成为第一或第二收入来源，共计83%的非退休人员希望依赖自己的支出维持生活。

综上所述，将每月从社会保障中获得的利益最大化是很重要的。 决定从计划中支付款项的多个因素需要很大的努力。 例如，每月有最大的支付机会至少有35年，但也有提高能源以使社会保障福利最小化的方法。

1 .如果有资格得到支付，则什么也不做

用最少的精力做这件事。 62岁以上有资格享受社会保障福利时，什么也不做。

你的经验、收入履历和出生年份在决定每月收入方面起着重要的作用，但每月支付的最大决定因素是开始领取退休员工福利的时候。 从62岁开始到延期支付的年间，到70岁为止，每月的福利将增加约8%。 因此，在所有条件相同的情况下，70岁要求退休的退休人员的净利润最多可达到76岁，比主张62岁的同一个人每月多%。

从统计学的角度来看，等待利益是明智的决策，但应该记住这不是个人的主要选择。 需要检查自己的健康、财务、婚姻状况，明确最适合你的年龄。

考虑mulligan

提高社会保障福利的另一个简便方法是向社会保障局( ssa )申请复职。

最受关注的社会保障规则之一是ssa-521表格(正式要求撤回申请)。 如果事先提交了申请并开始享受福利，但之后对索赔的决定感到遗憾，可以向ssa提交ssa-521表格，如果得到批准，可以取消索赔。 你好像从来没有受益过。 也就是说，每月的支出在70岁之前以每年8%的速度增加。

当然，这个很棒的mulligan也很有特色。 首先，一旦开始接受社会保障局的支付，向ssa提出这个要求只有12个月。 其次，如果请求得到批准，则必须偿还从ssa收到的所有钱。

3 .采用罗斯ira不对联邦征税

消耗微薄的能源来增加从社会保障中获得的利益的另一个明智方法是开放和为罗斯ira做出贡献。 roth ira是后端退休计划，允许个人在2019年最多支付6000美元，年龄在50岁以上的可以支付7000美元。 后端加载意味着没有前期的税收优惠。 相反，罗斯退休帐户的资本收益可以在退休期间提取，而不受税收的影响。

罗斯个人退休账户( ira )对可能向社会保障福利征税的人们特别有用(是的，你的社会保障福利可能需要在联邦和州一级征税)。 。 如果一个身体修改后的总收入( magi )和一半福利超过25，000美元(或夫妇共同提出的收入32，000美元)，他们将为部分福利交税。 但是，符合条件的罗斯ira取款不被视为收入，这意味着它可能停留在联邦福利税开始征收的25，000美元或32，000美元的门槛之下。 这意味着越来越多的钱会留在口袋里。

4 .使用SSA检查收入记录

提高社会保障支出的第四个方法是在ssa检查收入历史。

该机构效率极高，将收集的每一分钱99%返还给合格受益人，但该机构并非无误。 每年，工人在w-2飞机上的收入和税务申报与系统中ssa的收入进行比较应该需要1-2分钟。 如果他们一致，那就太好了！ 但是，如果他们不这样做，就会出现大问题，退休后的支出可能会低于预期。

如果发现错误，需要向最近的社会保障事务所报告。 可以通过电话进行某些修改，但在其他方面需要去当地的办公室。 无论如何，收益误差的校正比开始前要容易得多。

5 .依赖健康的可乐

最后，社会保障领取者可以很容易地坐下来，希望从ssa得到的全年加薪能够充分跟上通货膨胀的步伐。

1975年以来，社会保险的通货膨胀率为城市工资收入和文职人员的支出价格指数( cpi-w )。 将今年第三季度的cpi-w平均读数与去年第三季度的cpi-w平均读数进行比较，如果该值逐年上升，受益人将增加。 月薪的这种增加被称为生活费调整和cola。 除年、年、年外，1975年以来，cola每年都很积极。

依赖健康的年加薪很感兴趣，受益人需要零努力，但必须了解cpi-w在赶上老年人面临的真正通货膨胀方面非常糟糕。 在过去的19年中，老年人社会保障金的购买力下降了33%。 这比依赖cola进行激励要花很多年的时间来采取诱因战略。