“宜人财富：重疾险是家庭保障配置中不可缺少的一环”

很多人都知道配置重病危险的必要性。 作为最广泛的危险种类之一，重疾险是资产配置中不可缺少的一环，较为有效合理的重疾险配置可以极大地避免家庭因病返贫的风险。 但是种类繁多复杂的保险条款和五花八门的产品设定不能适应大多数人，选择的价值成本很高。 舒适的财富提示，重疾险不能说买。 配置之前，需要知道以下几个知识点。

首先，重疾险的赔偿可以在一定程度上减轻家属患病的医疗费压力，但重疾险的首要目的是保障被保险人重疾后的整体治疗和后续疗养、康复期间的经济收入和生活水平，因此重疾险的具体保额选择是在年 通常建议将留存额设定为年收入的2-3

可以涵盖重病造成的收入损失、康复支出等一系列风险。 通常提出重疾险和医疗保险的组合配置，相互合作。

现在的市场保险通常分为费用型、储蓄型、返还型三种。 费用型重疾险是指定期产品，在约定的期限内保险合同中发生疾病或事故的，保险企业按约定办理保险给付。 但是，如果在约定时间内没有发生保险事故，保险企业将

返还支付的保险费。 费用较高的重疾险的优点是价格相对较低，重疾险杠杆较高，同样的保险费可以获得更高的保险额度，保险也更灵活。 但缺点也很明显，此类产品无死亡责任，保障有差距，有重病

在危险情况下死亡时，从保险单中获得的利益很少。 如果是一年期按年投保的产品，随着年龄的增加和健康风险的增加，保险费有增加的趋势。 一旦生病，将来很可能难以继续保证。

与之相反，储蓄型重疾险通常是终身保障，包括疾病保障和死亡责任保障两部分，具有终身寿险性质，因未患重疾险而死亡也可以退还保险金，从支付整体概率来看优于费用型。 但是，储蓄型保费远远高于无净费用类返还属性的重疾险，投保人往往需要稳定的长时间缴费能力。 储蓄型保险需要固定年限缴费，一旦中途中断缴费，退保损失较大的返还型重疾险，不仅可以提供重病和死亡的保障，甚至达到一定年龄也可以退保。 返还型大多由主险和附加保险构成，主险为双全险，附加保险为重疾险。 返还型的特征是，无论途中重病、死亡、到期生存，都可以获得一定额度的保险费和保险额。 但是羊毛出在羊身上，这样的保险费率高，杠杆率低，这样的产品不推荐购买。

作为面向大众富人的一站式、各方面的数字财富管理平台，舒适财富的提案，在配置保险时必须根据个人情况进行定制。 重疾险的配置越早越好，但重疾险的购买并不意味着一次性决定终身方案。 理想的方法是配置基本、长时间的保险计划，随着年龄的增长、收入水平的增加、健康状况的变化，在原基本保障计划中与其他险种重叠配置保险额度，并及时动态调整。

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