“新的金融行动特别从业组规则能否成为比特币的终结”

谈到比特币，我们经常听到它被描述为个人、点对点和数字财富的积累。 但是，如果涉及到世界各地的监管机构，加密货币的隐私就有一定的固定性。 日常人保持个人和财务隐私很重要，但匿名交易可能会促进洗钱。 因此，为了应对这一问题，金融行动特别事业集团( fatf )于6月提出了打破加密货币隐私的新规定。 这项规定被称为旅行规则。

关于fatf的迅速背景:是一个旨在制定国际反洗钱标准的37个成员国组成的集团。 第一，联合国打击金融犯罪。 虽然fatf提出的法规不是法律，但成员国有义务将fatf监管建议转换为可以在当地实施的法规。

那么旅行的规则是什么？ 所有金融机构必须在000美元以上的支付交易中识别发件人和收件人。

事实上，在进行银行转账时，这表明到今天为止已经传到了金融系统中。 但是，用比特币直接实现这个几乎是不可能的。 有通过将数据转换为钱包地址，向该地址发送少量资金来嵌入拷贝数据的技术。 但是，这将公开泄露个人客户数据，决不能删除。 那个留下了很多问题。

即使能够在技术上处理，也有其他几个非技术的问题。 比特币管理者或交易所可以以3000美元以上的价格直接发送到客户的钱包吗？ 如果他们可以的话，他们怎么确认收件人？ 交易所只允许向白名单地址发送000美元以上的资金吗？ 如果交易所或钱包从3000美元以上的外部来源获得资金，会发生什么？

我决定咨询国际kyc和交易监控领域的领导者identity mind的产品管理部门的neal reiter和juan llanos。 他们是consensys多个初创企业和以前的监管技术负责人，17年以上的合规专家了解旅行规则及其如何影响。

据reiter称，如果有人希望将比特币从交换账户转移到平台以外的地址，交易所将发送方姓名、发送方账户、发送方地址、发送方财务机构名称、金额、日期、接收方金融机构名称等7条不同的消息，

莱特补充说，这些新法规几乎不能遵守加密货币，也就是刚刚开始的领域。 当我问到这个规则在美国适用的可能性时，他说:

这些新规定是美国领导人最后几天通过的，这意味着美国希望如此。 希望美国在今年年底之前发布新法规，让企业遵守12个月。

尼尔莱特

因此，美国既制定了规则，也制定了可实施的规则，但仍然存在着世界其他地区是否遵守该规则的问题。 llanos解释说他们也许可以。

该规则目前适用于世界许多以前流传的金融机构，但目前不适用于加密货币领域。 因此，理论上，fatf的新总裁、中国公民，可以提出不同类型的标准，但这是非常不现实的。 许多fatf成员国在与世界最大国家的竞争中步调一致，因为这些国家都是匿名性诅咒。

reiter和llanos同意，新规则可能会使隐私成为过去。 reiter解释了该规则是如何实现的。

交换需要将地址放入白名单，同时只与这些地址进行交易。 这些是合规交换。 也许只有一小部分。 有些交易所不想遵守，这些被称为不合理交易所。 合规交易所无法解决合规交易。

密码货币的匿名性消失了。

尼尔莱特

llanos探讨了将隐私作为公民权的方法和对金融犯罪的威慑之间的权衡。 他说:“假名和匿名或隐私保护密码货币的价值主张很快就会受到法律和法规(以及可能的公众舆论)的挑战。” 我教育了这个领域。 多年来，匿名是国家安全和执法的诅咒。

他也发出了忧郁的警告

执法和国家安全公共政策优先于公民自由。 换言之，再见隐私； 你是完全透明和监督的。

胡安·拉诺斯

首都数据泄露等情况——超过1亿的信用卡申请和账户数据被盗，证明了人为数据第一集中孤岛的固有风险。 无论该规则能否遵守，金融机构的尝试都有可能迫使多人要求分散交易离开现有平台。 分散的交易现在是新的，不受欢迎，但在区块链上本地执行，无法关闭和监管。 旅行的规则可能会加速。 隐私硬币-区块链上不容易追踪的加密货币可能也更受欢迎。

无论如何，执法机构将更难取消洗钱者和监管机构，从而为金融市场的操作保护顾客。

这最终可能会成为比特币只在金融机构之间移动的控制场景。 比特币是金融中介的后端价值转移协议，利用区块链作为第三方分类账，可能促进各方之间10分钟的和解。

无论如何，美国金融机构和海外旅行规则的实施都有可能产生领域变化的影响。 和今天的银行机构一样，加密货币机构将进一步剥夺顾客的财务数据，成为机会主义黑客追求的集中数据孤岛。

但这是比特币的末日吗？ 可能不是