“43％的工人早于预期退休这就是为什么这是一件坏事”

每天年复一年地工作，提前退休听起来就像做梦一样。 对许多工人来说，这个梦想可能会成为现实。 根据职工福利研究所的报告，约43%的工人最终辞职的时间比他们预计的要早。 但是，提前退休的人中，只有约三分之一的人说这样做是因为他们负担得起。 人们提前退休最常见的原因是规模缩小和重组等健康问题和企业转型。

如果被迫提前退休，可以放弃所有退休计划。 例如，如果67岁、62岁被解雇而找不到其他工作，则这些缺点是双重的。 首先，你错过了五年的潜在节约。 其次，退休时需要越来越多的时间，所以为了度过剩下的人生需要更多的钱。

现在，几年听起来可能没什么大不了的。 在过去40多年工作的时候，在你计划的几年前辞职有什么不对？ 事实是会产生比你想象的更大的差异。

为了了解提前退休对你的储蓄有多大的影响，让我们来看看假设的例子。

到了40岁，退休时可以节省25，000美元。 目前每月节约约200美元，预计67岁退休。 按照这个速度，假设投资获得7%的年化收益率，将节省约334，000美元的成本。

但是，假设他在62岁时被迫提前退休。 迄今为止，我们每月节约200美元，如果没有额外的五年时间，最终将只节约约228，000美元。 也就是说，五年前辞职可能会节省100，000美元以上。

另外，因为从以前开始储蓄，所以养老金不能持续很久。 也就是说，很快就没有资金了，或者每月延长一美元不花钱。 如果你的退休基金开始的时间比你希望的少，可能很难抓住便士。

以防不可预测

那么，当你不知道自己是否会被迫提前退休时，该怎么做准备呢？ 毕竟，在设定退休目标并开始储蓄时，会考虑到退休年龄。 如果在退休年龄之前失去工作没有其他收入来源，就不会节约越来越多。 尽管如此，我们还是可以做一些事情来保护自己免受潜在的、不可预测的情况。

第一个选择最明显，但也是最难的选择。 如果需要提前退休，那就是尽量减少压力。 弄清楚你想留下多少的年龄，看看几年前能省多少钱。 如果能尽快开始储蓄，就不必每月节约太多储蓄。 因为随着时间的推移会大幅增加。

例如，假设你67岁的时候想节省500，000美元。 如果你现在30岁了，还没有为了退休而储蓄，就需要每月节约250美元来实现这个目标。 如果你赚了7%的投资。 但是，如果62岁节约65万美元，不改变其他所有因素，则每月需要节约约500美元。

如果你计划辞职，需要更多的钱可以节省时间，你会自动安排自己来节省更多的时间。 即使没有被迫辞职，也可以提前辞职。 因为可以负担。

完全利用社会保障

对于可能无法支付越来越多费用的人来说，另一个选择是利用社会保障获取特点。 取得的福利金额因申请时间而异。 获得100%福利的唯一方法是在达到完全退休年龄( fra )时申请。 根据出生年份的不同，年龄在66岁到67岁之间。

在fra之前申请的话(最早62岁就可以取得资格)，福利会减少。 如果在fra以外等待申请(等待的奖金最高为70岁以上)，则领取全额奖金以弥补未享受福利的时间。 辞职时也不需要索赔。实际上，如果被迫提前辞职，如果可以申请的话，也许会很明智。

假设fra为67。 在这个年龄段申请的话，每月可以领取500美元的福利金。 62岁时申请，福利减少30%，每月只需要1050美元。 延期到70岁的同时，你将得到全额24%的上涨，支票每月约1，860美元。

当然，这意味着在申请社会保障之前，需要依赖个人储蓄。 但是，如果你有能力将福利申请推迟到70岁，你就会收到比你一生更大的支票。 因此，即使退休基金萎靡不振，因为剩下的人生每个月都会有更丰厚的支票。

退休计划就像猜谜游戏。 大多数情况下，那是。 生活永远投曲线球。 如果你在做所有作业的同时努力留下几十年，但最终辞职的时间比预期的早，你的计划可能会被抛在窗外。 但是，不能预测未来并不意味着我们不能为可能的障碍做好准备。