“养老金痛苦的智能处理方案”

自动注册需要普通员工和雇主越来越多的费用。 美国风格的计划是答案吗？

这里有两场养老金革命。 我听说过一件事。 另一个可能更重要。 第一个是由乔治·奥斯本( george osborne )发起，由养老金部长史蒂夫·韦伯( steve webb )推动的养老金豁免自由革命，他说改革将把钱花在储户身上，无论他们喜欢什么，永远被称为兰博基尼人

第二是自动注册，数百万员工被引入基于地点的计划，尽管不是最初几年，但8%的工资积累到进入退休基金为止。

从自己有限的抱负来看，自动注册在起作用。 选择退出的员工人数低于预期，仅低于10%。 苏格兰寡妇周一发表的报告称，它已经产生了影响，自年开始自动招聘以来，退休人员面临贫困的低收入者比例明显减少。

但是，自动注册还处于开始阶段。 第一批雇主需要招聘capita和g4s等大公司的员工。 这有庞大的人力资源部门。 目前，从上演日开始就涵盖了小雇主。 从10月1日开始有60名员工。 从明年6月开始，微型雇主-美容沙龙、汽车修理厂等必须开始支付。 期望-数字上升，上司推动尽可能多的员工。 更难的是不需要太多的推进。 从年10月开始，每年收入2万英镑的人每月要看96.24英镑的养老金，他们带回来的工资是48.12英镑。

正如多位养老金专家所知，自动登记的问题不在于有多少人退出，而是他们支付的金额还不够。 根据养老金政策研究所本周的报告，22岁的人工资的8%进入养老金(自动注册交易为员工的4%、雇主的3%、雇主的1% )政府后，到67岁为止重复这个水平，获得最终工资包三分之二收入的概率仅为49%。 如果休假，或者到了40岁才开始储蓄，退休后获得可观收入的可能性就会被忘记。

事实上，8%的工资是不够的。 但是应对方法是什么？ 几十年来，养老金领域一直在争论员工是否越来越需要支付基于新股市的定额补贴( dc )养老金计划，但我们现在很多人不得不依赖这个计划。 他们似乎对敲击雇主支付越来越多的费用不太感兴趣。 在澳大利亚，雇主被迫支付9%的费用，但相比之下，企业需要3%的跛脚。

更重要的是，在养老金领域，我们似乎认为我们处于最终工资到dc的单行道上。 我们可以关闭通往地狱的高速公路，使用确定的野心计划。 这样可以让工人更清楚地知道退休后会得到什么，而不是股市的车轮。

但是，这并不是说个人不应该尝试越来越多的事件。 在美国取得多年的成功后，感兴趣的计划在英国浮出水面。 这被称为智能。 为了明天有越来越多的救济。 当有人找到工作的时候，他们承诺将来每次加薪都会自动增加养老金的比例。 在美国的smart计划中，员工在4年半的时间里将工资从3.5%增加到13.6%。 但是，要想真正发挥作用，雇主也应该这样做。