“您可以采用抵押贷款再融资来偿还债务吗”

债务是大部分美国人生活的一部分，大部分婴儿潮一代、x一代和千年一代都报告说他们没有付钱。 大部分美国人不仅负债累累，还有信用卡债务、学生贷款债务、抵押债务、医疗债务、个人贷款等多种类型的债务。

但是，这些债务都不平等。 与大多数其他类型的债务相比，抵押贷款的利率往往要低得多。 另外，如果按项目分列扣除额，根据纳税申报状态和购房时间，还可以扣除最多750，000美元或100万美元抵押贷款债务的利息。

在抵押贷款债务利率低，可以交税的情况下，通过再融资抵押偿还其他债务似乎是一个很有吸引力的选择。 但是可以吗？ 问题是这是否是个好主意。

可以使用抵押贷款融资偿还债务吗？

在某些情况下，可以使用抵押贷款偿还融资贷款。 这可以通过现金再融资贷款实现。 本质上，这个过程包括申请新的抵押贷款，这个抵押贷款的金额大于目前的总余额。 如果你在家借20万美元，你可能会贷款250，000美元。 随后，可以使用借入的额外50，000美元偿还其他未清偿债务。

获得现金再融资贷款的能力取决于家中有足够的所有权以及基于信用得分和收入等其他财务因素获得抵押贷款 大多数银行不希望抵押贷款超过房屋价值的80%。 这是因为，如果试图贷款超过这个金额，可能会被拒绝。 在一些银行，借贷从住房价值的90%增加到97%，但如果贷款与价值的比率超过80%，则需要支付个人抵押贷款保险( pmi )。 pmi是为了保护贷款人免受损失而支付的保险，是为了防止贷款人必须取消抵押权。

如果批准提供现金再融资贷款，贷方将偿还现有的住房贷款，在贷款结束时，获得你所借的钱和所借的新钱的差。

使用抵押贷款偿还融资贷款是个好主意吗？

通过再融资抵押贷款来偿还债务，可以大幅降低一些高利率债务的利率。 例如，如果信用卡负债为20%，只要有资格获得4.25%的抵押贷款，就可以降低利率。

但是，这样做可以在更长的时间内偿还债务，这取决于再融资债务和长期债务的偿还期限。 如果在五年内以10%的利息偿还10，000美元的个人贷款，在贷款期内将支付2，748美元的利息。 如果使用30年抵押贷款再融资，为偿还个人贷款借入额外的10，000美元，则将还款期限延长25年。 在30年内，必须支付偿还个人贷款所需的10，000美元(即使抵押贷款利率为4.25% )的利息7，709.84美元。 如你所见，抵押贷款支付的长期表意味着使用再融资贷款以其他方式更快地偿还债务没有多大意义。

但是，即使有这种情况，用现金再融资贷款偿还债务也有经济意义，还有点缺点。 如果无法支付新的抵押贷款，贷款人可以取消抵押贷款，因此住房将面临风险。 可能需要大幅关闭价格或支付新抵押贷款的费用。 在继续前进之前，我们需要知道风险和价格。

虽然可以通过其他方式偿还住房净负债，但未必是个好主意

抵押贷款再融资贷款不是利用你房子的所有权偿还债务的唯一方法。 此外，还可以取出净住房贷款，使用所得款项偿还高利率债务。 住房贷款的利率一般也低于信用卡、个人贷款和类似类型的客户债务。 但是，这些业务方法不同于现金再融资贷款。

取出住房贷款时，没有得到用于偿还当前抵押贷款的大额贷款，而是保存了剩下的现金。 相反，它保存当前的抵押贷款，并获得第二小的贷款以偿还债务或实现其他目标所需的金额。 您可以选择还款期。 可能会持续几年到几十年。

如果选择了较短的还款时间表，或者通过少量借款提前还款，则可以通过这种方式实现大幅的成本节约。 如果取出10，000美元的纯房贷，用5年半的5.25%的利息偿还，再用它偿还上述10，000美元的个人贷款，利息的价格将降至1，391美元。 这一节省了1，357美元。

但是，这里也有一点警告。 首先，要获得住房贷款，必须拥有所有权才能获得现金再融资贷款。 其次，纯住房贷款的利息不能扣除，除非用于改善、维修或购买所得款项。 这是因为不能扣除用于偿还债务的净住房贷款的利息。 而且，就像现金再融资贷款一样，也有结算价格和支付费用。 而且你家有风险。

最后，如果购买长期还款安排的净住房贷款，我们将再次面临即使降低利率，总利率也会变高的情况。

在用净住房偿还债务之前，让我们先看看大局

使用现金再融资贷款或以其他方式进入住房净利润来偿还高利率债务似乎很有吸引力，但有很多原因。 因此，你一般可以这样做，但根据你的财务状况和你家的公正性，这未必是个好主意。