“移动技术可以在没有加密货币的情况下提供服务”

如果脸书推出新的加密货币，移动技术公司可能会提供与美元相同的路径。

通过facebook推广新的加密货币作为为银行紧缺者服务的形式，移动技术企业可以为金融服务提供良好的旧币。

该技术不会让立法者和监管机构担心洗钱和损害联邦储备系统制定货币政策的能力等多重风险。 但是，逐渐跟踪这些技术的人表示，允许科技企业成为服务不足的银行家会带来风险。

根据2007年联邦存款保险企业的调查，美国840万户家庭没有银行账户。 全球来说，这个数字接近20亿。 其他2420万美国家庭被认为是银行短缺。 也就是说，可以使用支票和存款账户，但是可以使用以前传到银行以外的金融服务。

一般来说这些家庭很贫困，缺乏金融服务可以让他们陷入贫困。

据领导这家社会交往媒体巨头的大卫·马库斯( david marcus )上周向国会作证称，这是facebook被用于加密货币天秤座的理由。 他告诉立法者，所有拥有40美元高端智能手机和数据计划的人都可以在天秤座获得银行服务。

市场信息公司国际数据公司全球支付战略研究负责人rivka gewirtz little说:“实际上，实现这一切不需要新货币。 你需要的是公平和可以得到的服务。

她说，为了将人们和银行领域联系起来，需要做三件事。 获得金融机构意味着可以积累和转移资金。 参与获得意想不到的资本的市场的能力。

她表示，依赖央行支持的货币(如美元)的移动服务可能为进入债务银行提供更简单的途径。

2007年无线运营商vodafone和safaricom在肯尼亚发布的名为m-pesa的服务被认为是手机银领域的失败。 肯尼亚货币-可以使用先令转移资金。 pesa这个名字来源于斯瓦希里语的钱。

目前，该服务在非洲、亚洲和欧洲10个国家提供。

他们在其他市场起飞比在北美和欧洲看到的任何事件都快。 因为他们在处理非常现实的痛处。 gewirtz little表示，这意味着肯尼亚等国家很多人没有银行账户。 这是痛点，在这里没那么极端。

手机钱包的潜力

相比之下，他表示，在美国使用移动钱包等金融科技产品一般使用支票账户、信用卡和借记卡的形式，因为许多产品需要链接到以前流传的银行机构。 没有银行账户的移动钱包几乎没有希望。

gewirtz little说，这种情况开始改变，她对(智能手机)银行应用的机会比以前更加乐观。 移动钱包和其他技术产品越来越多功能，例如向其他客户汇款。 m-pesa在美国没有确切的等价物，但t-mobile的新产品也很接近。

移动运营商于今年年初与客户银行的一个部门bankmobile合作，允许其通过一项名为t-mobile money的服务存入手机。 银行和承运人提供高额的存款利率，同时比以前流传下来的银行费用还低。 客户可以存入支票、管理账单、用电话或借记卡支付货款。

与需要与金融机构连接的移动钱包不同，t-mobile money就是这样的联系。 gewirtz little表示，与早期的金融科技产品相比，在连接银行紧缺服务和金融服务的服务方面开辟了巨大的可能性。

人们正在观察。 金融诊所是非营利组织，经营诊所，指导穷人的财务状况，关注t-mobile money和其他金融技术创新。 因为他们有可能把银行短缺和金融服务联系起来。 助理总监安迪·科尔说。

collado表示，t-mobile money有可能成为没有银行账户的优秀均衡器。 你可以看到各个银行在手机上的未来。

t-mobile money表示，前000美元存款的4%利率对这家诊所的顾客特别有吸引力。

如果近一半、一半以下的国家没有近500美元的应急基金，向该国许多人提供有利的超高利率将是一大利好，科德说。 因为收入会变高，所以可能会促使人们节约。

但是，科尔德慎重地提出了建议。 和其他技术产品一样，数据的隐私和安全性也是个问题。

他们怎么维持这些财务记录？ 谁可以访问这些财务记录？ 他们对你的数据做了什么？ 这些都是很重要的问题，他说。 我们必须小心，确保所有人都受到保护。 如果这些企业不保护这些新闻，就会得到充分的结果。

无线企业发言人bankmobile表示，t-mobile无法访问顾客的财务数据。

米尔福德曼是加拿大圣玛丽大学兼职快速发展研究教授，他敦促密切关注移动运营商赞助的银行活动。

研究m-pesa的贝特曼说，数据的安全性是个问题。 上个月在肯尼亚提起诉讼的safaricom指控，数据泄露事件曝光体育博彩历史和其他个人数据时，侵犯了1150万米m-pesa顾客的隐私。

许多学术界人士称赞m-pesa是将资金转移到贫困社区的形式，但贝特曼不同意这一判断。 他说，这项服务通过从交易中收取的费用削减了贫困社区的资金。 与将利润再投资于社区的金融合作社和信用合作社不同，费用由safaricom和vodafone股东承担。 这笔钱离开了社区，有时还有国家。

他说轻松获得现金贷款也使人们陷入了更深层次的财务问题。 使用m-pesa赌博的能力加剧了这个问题。 不熟悉t-mobile money的贝特曼预测，类似的产品会对富裕国家的贫困社区造成同样的威胁。

在美国和欧洲最贫困的社区，数字体验有点帮助人，但总体上随着时间的推移，开始提取重要的价值，他说。 金融科技企业提供了这么多钱，没有人提出真正正确的问题。 这就像阿片类药物的危机。 把产品推给穷人，不要问长时间的结果会是什么。