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“打破HSA的基础知识”

发布日期:2021-05-03 23:06:01 浏览:

健康储蓄账户( hsas )可能是美国国税局税法中最强大的税收优惠储蓄工具。 扣除提供的资金,可以体验税收递延收益,免税提取合格的税收支出。 如果采用得当,那本质上是免税的车辆。 但是,很多美国人错过了这个宝贵的税收计划、储蓄和投资选择。

“打破HSA的基础知识”

根据健康保险经理最近的报告,多位客户和财务顾问对hsa一无所知。 在他们的调查中,近60%的顾问没有向顾客提供hsa,约26%的顾问没有与顾客讨论hsa,36%的人表示不了解hsa。 此外,40%的顾问声称客户也不知道hsa。

“打破HSA的基础知识”

由于缺乏对hsa的了解,人们没有完全利用或非法采用它们。 根据healthsavings管理者的调查,47%的顾问将hsa定位为短期储蓄账户。 这支持员工福利研究所( ebri )的研究结果,发现美国人(约5% )很少将hsa投资于现金以外的所有事项。

“打破HSA的基础知识”

账户余额往往很低,每年可能只有000美元以上的账户余额。 ebri发现,66%的hsa客户每年都从账户里付钱。 本质上,人们采用他们的hsa作为支票账户,而不是长期投资税收优惠。

由于对hsa的误解和二次采用很多,有必要知道何时、如何进行优化。

资格和基本特征

税法( ircsec.223 )允许高免赔额健康计划( hdhp )所涵盖的个人和家庭向hsa预留资金。 但是,并不是所有的hdhp程序都符合hsa标准。 要知道hdhp计划是否符合hsa资格,最好的方法是咨询雇主。 经常通过雇主或广泛市场的计划来证明是否符合hsa资格。 雇主和医疗计划还为hdhp参与者提供hsa。 如果不适用,可以通过外部银行或其他金融机构设置hsa。

“打破HSA的基础知识”

确定计划是否符合hsa资格后,必须满足其他要求,才能为hsa做出贡献。

必须满足hdhp的要求。

其他类型的计划不能涵盖你。

无法在medicare中注册。

你不能被声称是可靠的。

必须在每月的第一天登记。

符合条件的个体必须达到最低免赔额,也必须低于自我支付限额(包括免赔额)。 国税局每年都会设定这些数字。

税务解决和投资

采用hsa的最大利益之一是税收优惠。 你的贡献最高可以达到一定的金额,可以免税。 2019年,计划为个人向hsa捐赠500美元,为家庭捐赠000美元。 年,美国国税局宣布增加个人3,550美元和家庭7,100美元两个限额。

“打破HSA的基础知识”

雇主向hsa提供的资金会计缴费限额。 但是,不被视为应纳税收入。 另外,55岁以上的人每年可以额外领取1,000美元。 但是如果配偶双方都想这么做的话,他们需要两个独立的hsa。 (不能共享hsa。 )

“打破HSA的基础知识”

一旦资金进入hsa,就可以持有现金或投资。 1分hsa提供多种投资选择,如低价指数共同基金等。 如果要向hsa捐款,必须是现金。 不允许捐赠股票和财产。

hsa可以作为长期投资工具使用。 这样的利润是年收益不征税,取款免税。 仅限于用于支付合格医疗费用的情况。

如果长期投资,为了支持退休生活的医疗费,可以将钱重新合并好几年使之发展。 hsa还可以用于退休时的医疗保险费和长时间护理保险费等。

但是,如果采用hsa作为医疗费的年度支票账户,决定存入现金,则依然有收益。 本质上,你还能得到贡献的扣除。 这是有益的。 因为很多人不能扣除现金医疗费。 因此,税率越高,采用hsa可以节约越来越多的税金。

“打破HSA的基础知识”

因为hsa的资金会滚动,所以每年年末之前不需要花钱。 因为这样可以长期增加资金。

限制

65岁以上时,由于要启动medicare,可能无法使用hsa。 注册medicare a部分或b部分后,将无法为hsa做出贡献。 在某些情况下,如果还在工作,可以推迟medicare注册。 如果您仍然想使用hdhp和hsa,则可能需要继续推迟社会保障。 即使在采用hdhp的一年内开始采用medicare,也可以向hsa提供比例或比例的捐款。

“打破HSA的基础知识”

如果hsa退款未用于合格的医疗支出,则此分配将按正常所得税税率征税,并支付20%的罚款税。 如果支付联邦税率的35%,分配给hsa的税率将上升到55%。 好消息是惩罚在65岁时消失。 65岁以后,这笔钱可以不受惩罚地用于其他费用,但要交普通的所得税。

“打破HSA的基础知识”

在hsa注册时,除非是目的有限的fsa,否则通常无法在同一年使用灵活的支出账户( fsa )。 这些特殊用途的fsa可以用于儿童护理、视力和牙科费用等。 但是,fsa并不像hsa那样每年结转。

围绕hsa的详细规则可能都很可怕,但基础知识非常简单。 如果有用于帮助hdhp和资金的hdhp,税务优惠非常有利,所以应该考虑对此做出贡献。 除了每年减免医疗费外,hsa还是一个很好的长期投资工具。 选择医疗保险时考虑选择符合hsa标准的hdhp可能是当前和未来的正确行为。

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